Quelles sont les meilleures innovations du secteur financier ces derniers temps ?

Depuis plusieurs années, de nouveaux acteurs de la finance attirent de plus en plus l’attention sur eux avec une approche de la bancarisation quelque peu différente. Ces fintechs sont des start-ups qui s’appuient sur les avancées technologiques et sur ses possibilités en termes d’innovation pour proposer de nouvelles solutions pour le secteur bancaire. Dans le milieu de la bancarisation, il est question de disruption du secteur. Les services innovants proposés par ces fintechs bouleversent en effet les outils de gestion bancaire et les solutions de paiement mis à disposition des clients. Quelles sont les meilleures innovations du secteur financier ces derniers temps ?

Les meilleures innovations de la bancarisation

Les innovations introduites par les fintechs dans le domaine de la bancarisation bouleversent le fonctionnement traditionnel des banques et facilitent les démarches des clients. Le secteur est en perpétuelle évolution et nombreuses sont les nouvelles innovations qui fascinent particuliers et professionnels.

Le déploiement de ces nouvelles technologies au service de la bancarisation par les fintechs permet de placer la modernisation des systèmes bancaires au cœur des objectifs d’aujourd’hui et de demain. Cela est vrai, aussi bien pour les start-ups, que pour les banques traditionnelles qui les suivent dans cette mutation afin de ne pas perdre de parts de marché dans le secteur financier. Grâce à leurs innovations, les fintechs viennent stimuler la concurrence, ce qui permet d’offrir une plus large gamme de choix aux particuliers et aux professionnels.

Parmi les meilleures innovations du secteur financier ces derniers temps, il est possible de citer les éléments suivants : le paiement instantané, l’open-banking, l’apparition des néo-banques, l’intelligence artificielle ou encore le principe des blockchains etc.

Le paiement instantané

L’une des plus grandes innovations de ces dernières années est sans contestation le paiement instantané. Opérationnel depuis la fin de l’année 2017 dans l’Union Européenne, le paiement instantané répond aux besoins d’une société de plus en plus digitale et mondialisée. En effet, le paiement instantané permet à tout utilisateur d’effectuer un virement bancaire en toute simplicité. Où qu’il soit, à n’importe quelle heure de la journée ou de la nuit, l’utilisateur peut faire un virement bancaire en quelques secondes.

Cette flexibilité de paiement n’était auparavant pas possible, puisque de telles transactions bancaires, avant fin 2017, étaient effectuées une fois par jour seulement par les banques. La rapidité des paiements est une innovation de la bancarisation qui était essentiel et nécessaire à une époque où les transactions bancaires sont si nombreuses avec une omniprésence toujours plus grande du e-commerce dans nos vies.

La diversification des moyens de paiement pour les particuliers, comme pour les entreprises, agit comme une véritable disruption des techniques d’échange d’argent. La mise en place du paiement instantané répond aux critères suivants : le montant du virement peut atteindre jusqu’à 15 000 € , le virement est instantané le jour, la nuit, le week-end, les jours fériés, sans exception, le système d’authentification pour ce type de virement est très élevé et sécurisé.

Les applications de paiement peer to peer

La mise en place du système de paiement instantané a permis le développement de nouvelles applications de paiement : le peer to peer. Ces systèmes de paiement permettent des paiements instantanés simplifiés :pour un achat entre particuliers, pour un remboursement entre amis, etc.

L’open banking

L’open banking a été mis en place par une directive européenne connue sous le nom de DSP2. Cette dernière permet notamment de sécuriser les transactions de données personnelles afin de protéger les droits des utilisateurs et de réguler les activités de services de paiements, tout en encourageant la création de nouveaux services bancaires.

L’open banking est une directive européenne en faveur des nouveaux acteurs de la bancarisation comme les fintechs. Elle a été mise en place pour stimuler les démarches innovantes et la concurrence. Afin de réguler l’open banking, la directive européenne a mis en place un certain nombre de règles : la sécurisation des transactions avec le Strong Customer Authentification (SCA), le partage sécurisé des données personnelles des clients, l’interdiction de surtaxer des transactions selon le moyen de paiement utilisé, etc.

Les néo-banques : un genre nouveau

Les fintechs sont à l’origine d’un tout nouveau genre de banque : les néo-banques. Parmi les meilleures innovations du secteur financier ces derniers temps, les néo-banques se placent en tête de liste. Ces solutions de bancarisation 100 % mobiles proposent des services répondant parfaitement aux nouvelles habitudes de consommation.

Afin de répondre aux besoins contemporains des usagers, les néo-banques proposent des applications ergonomiques très pratiques à utiliser.

Néo-banque VS. Banque en ligne

Les banques en ligne et les banques mobiles ne sont pas des néo-banques, il s’agit principalement de filiales de banques traditionnelles ou d’interfaces correspondant à ces banques physiques. Une néo-banque ne dépend d’aucune banque classique, elle est autonome et propose des services d’un genre nouveau dont s’inspirent ensuite parfois certaines banques.

Beaucoup moins coûteuse pour l’utilisateur qu’une banque traditionnelle, une néo-banque est notamment connue pour ses frais de gestion des comptes minimes voire inexistants. Leur service est en effet très économe du fait, notamment, de l’absence de banques physiques dans toutes les villes du pays. D’une manière générale, les frais sont très peu importants, avec : une inscription gratuite, en quelques minutes, sans dépôt minimum et sans condition de revenu, aucun minimum de paiement par mois, aucune commission de change, des paiements gratuits, même à l’étranger, une carte bancaire gratuite, etc.

Les innovations des néo-banques

Les innovations des secteurs de la bancarisation et de la finance développées par les néo-banques permettent de stimuler la concurrence. Un atout essentiel à la mutation du secteur et à la multiplication et la sophistication des services proposés. Pour se démarquer, elles jouent sur la singularité.

Les néo-banques expérimentent de nouvelles méthodes et de nouveaux services de bancarisation avec la mise en place, notamment : de solutions de paiement sans contact via un téléphone, sans carte bancaire nécessaire, de banques solidaires, de prêts participatifs, d’un système de catégorisation des dépenses de manière instantanée, d’un système de géolocalisation qui permet de limiter les fraudes, etc

L’intelligence artificielle

L’intelligence artificielle est une innovation technologique selon le principe de laquelle les ordinateurs sont capables d’analyser des données et de s’en servir pour prédire nos comportements. Depuis l’arrivée des fintechs sur le marché de la bancarisation et de la finance, l’intelligence artificielle, plus que jamais, s’applique à ce secteur.

L’intelligence artificielle remplace le conseiller bancaire

Les fintechs cherchent à révolutionner l’expérience utilisateur en utilisant l’intelligence artificielle pour remplacer le conseiller bancaire d’une banque traditionnelle. L’intelligence artificielle est en effet en mesure d’analyser les données bancaires et d’utiliser un algorithme pour conseiller le client dans la gestion de ses comptes en banque, sur le placement de son épargne, etc. Ces solutions sont également connues sous le nom de robo-advisors.

L’apparition des chatbots

L’intelligence artificielle a également permis l’émergence des chatbots : des messageries instantanées qui permettent à l’utilisateur d’échanger avec un robot conversationnel intelligent qui peut le conseiller et répondre à ses questions.

Les innovations technologiques permettent à ce chatbot de mimer le langage humain pour répondre aux questions des clients. Ce programme fonctionne grâce à l’intelligence artificielle via un chat. Il comprend les besoins des utilisateurs et les oriente vers le service correspondant. Ce genre de technologie permet aux banques de réduire leurs coûts.

Des backs offices robotisés

Parmi les meilleures innovations récentes du secteur financier, la robotisation du processus de back office des banques en fait partie. Un back office robotisé permet notamment de trier les mails des clients afin de transmettre les informations importantes extraites. Il permet une simplification de la gestion interne des banques. Ce système permet de limiter les opérations sans valeur ajoutée afin que les banques puissent : faire des économies financières, répondre plus rapidement aux demandes des utilisateurs.

La blockchain

La blockchain est une technologie de mise en réseau (stockage, échange et transmission) de registres de données partagées infalsifiables. Les informations sont cryptées pour tous les acteurs d’une transaction/ Les données sont ainsi sécurisées par le principe de la blockchain et parfaitement transparente. Cette technologie assure la traçabilité des transactions interbancaires.

Le principe de la blockchain est notamment utilisé par les banques pour les déplacements de trésorerie. Plusieurs banques ont également développé un protocole blockchain dont l’objectif est de permettre la tenue d’un registre d’actionnaires pour des entreprises non cotées en bourse. Ce registre bénéficie de la sécurité de la technologie blockchain et permet d’assurer la confidentialité des données tout en pouvant être utilisé par différents acteurs comme : les investisseurs, les avocats, les plateformes de crowdfunding, etc.

La technologie de la blockchain est également utilisée par certaines start-ups pour l’automatisation des processus dans le domaine de la gestion d’actifs. Le but étant de diminuer les délais de traitement des souscriptions et des rachats de parts de fonds et d’améliorer la transparence entre les partenaires.