La mobilité bancaire est un processus de plus en plus simplifié grâce aux évolutions légales et technologiques. Pourtant, beaucoup de particuliers hésitent encore à changer de banque, souvent par crainte des démarches complexes ou du risque de perdre des avantages. Dans cet article, nous vous expliquons tout ce qu’il faut savoir sur la mobilité bancaire pour les particuliers, de ses avantages aux étapes à suivre pour effectuer ce changement en toute sérénité.
Qu’est-ce que la mobilité bancaire ?
La mobilité bancaire désigne la possibilité pour un particulier de changer de banque tout en transférant facilement ses opérations bancaires courantes (prélèvements, virements automatiques, etc.) vers sa nouvelle banque. Depuis 2017, grâce à la loi Macron, le processus a été largement simplifié pour encourager la concurrence entre les banques et offrir plus de liberté aux consommateurs.
Les avantages de la mobilité bancaire pour les particuliers
Le changement de banque peut offrir plusieurs avantages pour les particuliers, notamment :
1. Réduction des frais bancaires
Chaque banque applique ses propres tarifs pour les services courants (gestion de compte, carte bancaire, frais de découvert, etc.). Changer de banque permet de comparer les offres et de choisir celle qui propose les tarifs les plus avantageux.
2. Accès à des services innovants
Certaines banques, notamment les banques en ligne, se distinguent par des services plus modernes, comme des applications mobiles performantes, des cartes bancaires sans frais à l’étranger, ou encore des systèmes de gestion de budget automatisés. En optant pour la mobilité bancaire, les particuliers peuvent accéder à ces nouvelles technologies.
3. Meilleures conditions pour les crédits
Changer de banque peut aussi être l’occasion de renégocier son crédit immobilier ou de bénéficier de meilleures offres de prêts à la consommation.
4. Offres de bienvenue
De nombreuses banques proposent des primes de bienvenue ou des offres promotionnelles pour attirer de nouveaux clients. Cela peut se traduire par des réductions sur les frais bancaires ou des bonus financiers pour l’ouverture d’un compte.
Comment fonctionne le service de mobilité bancaire ?
Le service de mobilité bancaire, instauré par la loi Macron, est un dispositif entièrement gratuit qui simplifie le changement de banque. Voici les étapes pour bénéficier de ce service :
1. Ouvrir un compte dans la nouvelle banque
Le particulier commence par ouvrir un compte dans l’établissement de son choix. Cette démarche est simple et peut souvent se faire en ligne, notamment dans les banques en ligne.
2. Signer un mandat de mobilité bancaire
Une fois le compte ouvert, il suffit de signer un mandat de mobilité bancaire avec la nouvelle banque. Ce mandat autorise la nouvelle banque à effectuer toutes les démarches de transfert des opérations courantes depuis l’ancien compte bancaire vers le nouveau.
3. Transfert des opérations récurrentes
La nouvelle banque contacte directement l’ancienne banque pour obtenir la liste des prélèvements, virements et autres opérations récurrentes liées au compte. Elle se charge ensuite de transférer ces opérations sur le nouveau compte, et informe les créanciers (EDF, opérateurs téléphoniques, etc.) de ce changement.
4. Fermeture du compte bancaire précédent (facultatif)
Le particulier peut choisir de fermer ou non son ancien compte bancaire. Cette décision peut être prise après une période de transition, le temps de s’assurer que toutes les opérations ont bien été transférées. Certaines personnes préfèrent garder leur ancien compte pour diversifier leurs comptes bancaires.
Quelles sont les limites du service de mobilité bancaire ?
Bien que très pratique, la mobilité bancaire ne couvre pas certains aspects qu’il faut gérer individuellement :
- Les produits d’épargne et d’investissement : Les livrets d’épargne (Livret A, PEL, etc.) et les produits d’investissement (assurance-vie, PEA) ne sont pas transférés automatiquement. Ils nécessitent des démarches spécifiques, comme la clôture du livret et l’ouverture d’un nouveau dans la nouvelle banque.
- Les crédits : Les prêts contractés auprès de l’ancienne banque ne peuvent pas être transférés vers la nouvelle banque. Le particulier devra continuer à rembourser son crédit auprès de l’établissement d’origine, sauf s’il décide de renégocier ou racheter le crédit.
Quand est-il pertinent de changer de banque ?
Plusieurs situations peuvent motiver un changement de banque :
- Des frais bancaires élevés : Si vous estimez que les frais appliqués par votre banque actuelle sont trop élevés par rapport aux services rendus, la mobilité bancaire vous permet de trouver une meilleure offre.
- Des besoins évolutifs : Vos besoins bancaires peuvent évoluer au fil du temps. Par exemple, une carte bancaire gratuite à l’étranger peut être un critère important si vous voyagez souvent. Il est alors pertinent de choisir une banque qui répond mieux à ces besoins spécifiques.
- Des offres plus attractives ailleurs : Le marché bancaire étant très concurrentiel, de nombreuses banques proposent des offres alléchantes aux nouveaux clients. Cela peut être une bonne raison de profiter des avantages offerts par la mobilité bancaire.
Nos conseils pour un changement réussi
- Comparer les offres : Avant de changer de banque, prenez le temps de comparer les offres de plusieurs établissements. Des comparateurs en ligne peuvent vous aider à évaluer les tarifs et les services proposés.
- Vérifier les services inclus : Certaines banques incluent des services supplémentaires dans leurs offres de base (comme une assurance pour vos moyens de paiement ou une assistance juridique). Assurez-vous que les services dont vous avez besoin sont inclus dans l’offre choisie.
- Anticiper le transfert de vos épargnes : Si vous avez des produits d’épargne dans votre ancienne banque, vérifiez les conditions de clôture ou de transfert de ces produits. Vous pourriez avoir intérêt à ouvrir ces nouveaux produits avant de fermer les anciens.
La mobilité bancaire est un processus devenu très accessible pour les particuliers, grâce à la loi Macron. Elle offre une opportunité d’améliorer sa gestion financière en profitant d’offres plus avantageuses et de services bancaires modernes. Si vous êtes insatisfait de votre banque actuelle ou que vous souhaitez optimiser vos finances, il peut être pertinent de changer de banque tout en profitant des avantages du service de mobilité bancaire.
